Wohlstand aufzubauen, ist für viele Menschen eines der größten Ziele im Leben. Doch ein Vermögen anzuhäufen, beispielsweise durch die Gründung und Führung eines eigenen Unternehmens, ist nur der erste Schritt. Der nächste und noch wichtigere Schritt besteht darin, dieses Vermögen zu bewahren und bestenfalls zu vermehren. Denn die Geschichte lehrt: Nur wenige Menschen können gut damit umgehen, wenn sie (plötzlich) ein großes Vermögen besitzen. Sie neigen dazu, verschwenderisch zu leben oder falsche Investitionen zu tätigen und dadurch können selbst die größten Summen überraschend schnell schwinden. Ein verantwortungsbewusster Umgang mit Vermögen ist deshalb das A und O, um tatsächlich langfristigen Wohlstand zu erreichen und sich um seine finanzielle Zukunft keine Sorgen machen zu müssen. Hierfür sind nicht einmal hohe Summen nötig, sondern schon mit Investitionen im fünf- bis sechsstelligen Bereich lässt sich durch kluge Investitionen und den Zinseszinseffekt ein hohes Vermögen anhäufen.
Häufige Fehler im Umgang mit Geld
Manche Menschen können von Natur aus besser mit Geld umgehen, andere schlechter. Wer niemals gelernt hat, realistisch zu kalkulieren oder Kauf- beziehungsweise Investitionsentscheidungen sorgfältig zu durchdenken, hat ein größeres Risiko, sein Vermögen wieder zu verlieren oder zumindest zu schmälern. Ein gedankenloser Umgang mit Geld ist daher einer der häufigsten Fehler von Menschen, völlig unabhängig von der Summe auf ihrem Konto. Selbst hohe Beträge sind nämlich kein Anlass, um wahllos Geld auszugeben und davon auszugehen, dass es langfristig reichen wird. Je früher eine Person lernt, ihr Geld richtig zu verwalten und anzulegen, desto größer ist ihr Wohlstand auf lange Sicht. Dies gilt selbst bei einem durchschnittlichen Einkommen, denn je früher mit dem Sparen begonnen wird, desto mehr Vermögen lässt sich daraus über mehrere Jahrzehnte hinweg generieren. Neben der Höhe der Summe, die angelegt wird, ist daher die Zeit beim Vermögensaufbau der wichtigste Faktor.
Es gibt aber noch weitere typische Fehler, die das Vermögen gefährden können: Auf die falschen Finanzberater zu vertrauen oder eigenständig schlechte Investitionsentscheidungen zu treffen, gehört hinzu. Denn viele Menschen achten hierbei ausschließlich auf die potenzielle Rendite, verlieren aber die Risiken aus dem Blick. So droht schlimmstenfalls sogar ein Totalverlust. Besser ist es, ein breit gestreutes Portfolio mit überschaubarem Risiko aufzubauen, denn langfristig können sogar kleinere Zinssätze durch den Zinseszinseffekt eine enorme Vermehrung des Vermögens ermöglichen. Der schlimmste Fehler ist aber jener, sich überhaupt nicht mit dem Thema Vermögensaufbau auseinanderzusetzen und die eigenen Finanzen sozusagen dem Zufall zu überlassen. Denn dann sind vielleicht keine großen Verluste möglich, aber auch keine nennenswerten Gewinne. Durch die Inflation geht sogar indirekt Geld verloren.
Für wen lohnt sich eine Vermögensberatung, wann und in welcher Form?
Viele Eltern ermahnen ihre Kinder, verantwortungsbewusst mit Geld umzugehen. Was genau das bedeutet oder wie ihnen das gelingt, wird aber nur selten gelehrt. Auch in der Schule gibt es kein entsprechendes Fach und so kommt es nicht selten vor, dass erwachsene Menschen überfordert sind, wenn sie plötzlich in den Beruf einsteigen und Geld verdienen. Sie wissen nicht, ob und wie sie sparen müssen oder wie hoch ihre monatlichen Ausgaben sein dürfen. Oft steht vor allem in jungen Jahren der Wunsch im Vordergrund, die eigenen Träume zu erfüllen oder in die scheinbar wichtigeren, sofortigen Anschaffungen wie die Wohnungseinrichtung zu investieren. Der langfristige Horizont für den Vermögensaufbau oder die Altersvorsorge rückt dabei in den Hintergrund.
Spätestens aber, wer sich für die Gründung eines eigenen Unternehmens entscheidet oder damit bereits ein großes Vermögen im sechsstelligen Bereich aufgebaut hat, muss sich mit der Frage auseinandersetzen: Wie lässt sich mein Geld so anlegen, dass es langfristig sicher ist und sich vermehrt – bestenfalls über einen reinen Inflationsausgleich hinaus? Einen Vermögensberater zu konsultieren, ist dabei ein sinnvoller erster Schritt für alle, die verantwortungsbewusst(er) mit ihrem Geld umgehen und dieses anlegen möchten, unabhängig von ihrem Lebensalter, Berufsstatus oder Kontostand. Bei kleineren Summen können dafür spezialisierte Anlageberater hinzugezogen werden, die zu einer bestimmten Geldanlage wie jener in Aktien beraten. Doch bei größeren Summen, vor allem ab sechsstelligen Beträgen, ist eine Vermögensberatung im Private Banking anzuraten. Denn sie umfasst eine ganzheitliche Betrachtung der Lebensphase und -situation, um eine maßgeschneiderte Lösung für den Einzelfall zu finden. Neben der reinen Anlagesumme werden dabei auch die Ziele der Kapitalanlage(n), das Sicherheitsbedürfnis der Anleger, ihr Zeithorizont, ihre Renditeziele sowie zukünftige Erbschaften berücksichtigt.
Wie also funktioniert ein verantwortungsbewusster Umgang mit Vermögen?
Wie ein optimaler Vermögensaufbau aussieht, hängt demnach von individuellen Faktoren ab und spätestens bei größeren Summen ist eine professionelle Beratung wichtig – oder es gilt, sich selbst das notwendige Wissen anzueignen, um gute Investitionsentscheidungen zu treffen. Allein, sich mit der Thematik auseinanderzusetzen und ihr Priorität zu geben, ist aber bereits ein erster wichtiger Schritt, um vernünftig mit dem eigenen Geld umzugehen. Ein verantwortungsbewusster Umgang mit Vermögen beinhaltet außerdem:
- 1.Langfristige Planung, denn das Ziel sollte niemals sein, schnell an viel Geld zu kommen. Solche Versprechungen sind in aller Regel unseriös und bergen ein hohes Risiko. Stattdessen ist es wichtig, Vermögen langfristig zu erhalten und zu vermehren.
- 2.Budgetierung, was auch bei privaten Ausgaben wichtig ist. Nur, wer den Überblick über seine Einnahmen und Ausgaben behält, kann langfristig ein Vermögen aufbauen und sich trotzdem den einen oder anderen sofortigen Wunsch erfüllen, ohne finanzielle Engpässe zu riskieren.
- 3.Schuldenmanagement, was vor allem bei größeren Schulden aus dem privaten oder beruflichen Bereich gilt. Wer beispielsweise für ein eigenes Unternehmen oder einen Immobilienkauf Schulden aufnehmen möchte, benötigt einen soliden Plan, um diese zuverlässig zu tilgen. Ebenso ist es wichtig, eine Schuldenfalle zu vermeiden, beispielsweise durch viele kleine Kredite oder eine Fehlkalkulation.
- 4.Investitionen, denn eine Rendite ist nur möglich, wenn zuerst eine Investition getätigt wurde. Diese Investitionen richtig auszuwählen und zu kombinieren, ermöglicht die größtmögliche Rendite bei einem kleinstmöglichen Risiko. Stichwort: Risikostreuung.
- 5.Notfallpläne, also schnell verfügbares Geld in einer ausreichend hohen Menge, falls es zu unerwarteten Ausgaben kommt. Dieses Geld kann nicht langfristig angelegt werden, was allerdings nicht bedeutet, dass es nicht trotzdem gewinnbringend genutzt werden kann. Ein solider Finanzplan beinhaltet somit stets auch einen Notfallplan.
- 6.Bildung, was bei der Geldanlage ohne professionelle Experten unerlässlich ist, um Fehlentscheidungen zu vermeiden. Aber selbst bei der Zusammenarbeit mit Vermögensberatern ist es hilfreich, zumindest ein grundlegendes Wissen zu Finanzthemen mitzubringen, um die eigenen Wünsche realistisch zu formulieren und durch zielgerichtete Maßnahmen zu erfüllen.
- 7.Altersvorsorge, die für jeden Menschen ein wichtiges Thema ist, aber insbesondere für Unternehmer. Je früher und je besser zusätzlich zu den Pflichtversicherungen vorgesorgt wird, desto sorgenfreier können sie leben. Zudem erreichen sie so einen größeren Vermögensaufbau, um auch andere Träume wie jenen von der eigenen Immobilie zu verwirklichen.
- 8.Steueroptimierung, die vor allem, aber längst nicht nur, für Unternehmer enorme Einsparungen bedeuten kann. Durch die richtigen Investitionsentscheidungen kann Geld, das ansonsten an das Finanzamt gehen würde, legal für den Vermögensaufbau genutzt werden. Dies kann auf lange Sicht enorme Unterschiede im fünf-, sechsstelligen oder noch höheren Bereich ausmachen.
- 9.Bewusstes Konsumieren, das selbst mit einem hohen Kontostand wichtig ist. Wer also lernt, bewusstere Konsumentscheidungen zu treffen, kann viel Geld sparen, ohne spürbaren Verzicht. Bewusstes Konsumieren bedeutet demnach sorgfältig abzuwägen, welche Kaufentscheidungen wirklich sinnvoll sind und wie diese am günstigsten gestaltet werden.
- 10.Erbschafts- und Nachfolgeregelung, sprich die Frage, ob eines Tages ein Vermögen an die eigene Familie übertragen werden soll und in welcher Form. In Unternehmen ist es zudem wichtig, rechtzeitig eine Nachfolgeregelung zu treffen, damit es nicht eines Tages durch Streitigkeiten oder einen fehlenden Nachfolger gefährdet wird. Da es hierbei ebenfalls um große Summen geht und beispielsweise Steuerthemen relevant werden, ist eine professionelle Beratung bei dieser Thematik unverzichtbar.
Zuletzt spielen für viele Menschen beim Thema Geld nicht nur die Vernunft, sondern auch die Emotionen eine Rolle. Sie wollen mit ihrem Vermögen vielleicht etwas Gutes tun und spenden oder sie wünschen sich einen Nachfolger für ihr Unternehmen, der dieselben Werte teilt, anstatt nur den „Meistbietenden" zu wählen. Wenn es um Finanzen geht, bedeutet Verantwortungsbewusstsein daher stets, sorgfältige Entscheidungen zu treffen, die die eigene Situation sowie die Ziele ganzheitlich berücksichtigen, bestenfalls in einem professionellen Rahmen.
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