Versicherungen: KI-Vorreiter mit Umsatzvorsprung

„Die Versicherungsbranche steht vor ihrem Moment der Wahrheit: Die Vorreiter liefern den Beweis dafür, dass sich KI zu einem echten Wettbewerbsvorteil entwickelt, der sich direkt auf das Geschäftsergebnis auswirkt. Voraussetzung dafür ist, dass Versicherer sie von Anfang an in ihre Geschäftsstrategie einbetten“, so Martina Sennebogen, Vorstandsvorsitzende bei Capgemini Österreich. „Während viele Versicherer noch mit den üblichen technischen und kulturellen Hürden kämpfen, sind die Vorteile inzwischen glasklar. Durch die Stärkung der Datengrundlagen, klare Zuständigkeiten und Investitionen in Mitarbeiter und Governance können Versicherer über Pilotprojekte hinausgehen. Der Fokus liegt nun auf organisatorischer Disziplin, um die Wirkung von KI im gesamten Unternehmen nachhaltig sicherzustellen.“

Die Studie zeigt, dass derzeit nur eine kleine Gruppe von Versicherern KI nicht nur als Werkzeugset betrachtet, sondern als zentrale operative Kompetenz. Sie stellen eine gleichzeitige Abstimmung zwischen Strategie und Personal, technologischer Grundlage und organisatorischer Umsetzung sicher. Diese Versicherer werden als „intelligence trailblazers“ bezeichnet und erzielen über einen Zeitraum von drei Jahren ein bis zu 21 Prozent höheres Umsatzwachstum sowie einen Anstieg des Aktienkurses um etwa 51 Prozent.

Der Studie zufolge unterscheiden sich diese Vorreiter in mehrfacher Hinsicht von Mainstream-Versicherern: Sie investieren fast viermal häufiger in Change-Management, das über grundlegende Schulungen hinausgeht; sie verfügen fast dreimal häufiger über eine Infrastruktur für erklärbare KI, die unternehmensweit Vertrauen schafft; und sie sorgen fast doppelt so häufig dafür, dass KI direkt in Stellenbeschreibungen verankert wird, wodurch Verantwortlichkeit geschaffen wird.

Vorreiter stehen in scharfem Kontrast zu einer Branche, die mit einem „Architektur-Mismatch“ zu kämpfen hat – einem Muster, bei dem der technologische Fortschritt die Fähigkeit der Unternehmen übertrifft, diese effektiv zu integrieren. Im Durchschnitt investieren Schaden- und Unfallversicherer 72 Prozent ihrer KI-Investitionen in Technologie und Infrastruktur, während nur 28 Prozent für Change-Management, einschließlich grundlegender Schulungen für Mitarbeiter und Führungskräfte, aufgewendet werden. Infolgedessen haben viele KI-Initiativen Schwierigkeiten, ihr volles Potenzial auszuschöpfen, was die unternehmensweiten Auswirkungen einschränkt.

Rendite von KI-Investitionen noch weitestgehend unbekannt

Über die Hälfte (55 Prozent) der Schaden- und Unfallversicherer stellte fest, dass es keinen klaren ROI für KI-Initiativen gibt, wobei ebenso viele angaben, dass unklar ist, wer in ihrem Unternehmen für KI-Initiativen verantwortlich ist. Infolgedessen liegt die Verantwortung oft bei Einzelpersonen oder kleinen Teams, was es unmöglich macht, unternehmensweite Auswirkungen zu messen. Selbst auf Teamebene sind die Auswirkungen begrenzt: Zwei Drittel (67 Prozent) der Schaden- und Unfallversicherer nennen einen Mangel an KI-Kompetenzen, und fast die Hälfte (47 Prozent) der Mitarbeiter mit Zugang zu KI-Tools berichtet, dass sich ihr Arbeitsalltag auch nach 18 Monaten Nutzung nicht verändert hat.

Während KI-Vorreiter klare Vorteile verbuchen, knabbert die restliche Branche weiterhin an den Herausforderungen. Fast die Hälfte (49 Prozent) der Arbeitszeit entfällt auf die teamübergreifende Zusammenarbeit, doch die meisten KI-Tools arbeiten nach wie vor auf der Ebene einzelner Aufgaben. Auch bei der Datenbereitschaft gibt es Nachholbedarf: Nur 12 Prozent der Versicherer geben an, einen sehr hohen Reifegrad zu haben, obwohl sie stark auf Daten angewiesen sind, die bisher nur unstrukturiert vorliegen. Zudem besteht weiterhin eine wachsende Vertrauenslücke: 43 Prozent der Mitarbeiter nennen die Arbeitsplatzsicherheit ihr größtes Anliegen und nur 14 Prozent der Mitarbeiter haben eine „sehr klare“ Vorstellung davon, wie KI in ihre Arbeit passt.

Der Studie zufolge bietet sich die Chance, das Versicherungsunternehmen der Zukunft neu zu konzipieren – in dem die Führungsspitze die strategische Ausrichtung vorgibt und die Grenzen der Zusammenarbeit zwischen Mensch und KI definiert, qualifizierte Mitarbeiter komplexe operative Entscheidungen anhand von Echtzeit-Erkenntnissen treffen und KI-Agenten routinemäßige, sich wiederholende Aufgaben automatisieren. Innerhalb dieses Modells können Orchestrierungsmanager aktiv daran arbeiten, die Geschäftsstrategie und KI-Prinzipien so aufeinander abzustimmen, dass sich die Intelligenz in großen Unternehmen skalieren lässt. Um diese Vision zu verwirklichen, müssen Versicherer KI in die tägliche Zusammenarbeit und Entscheidungsfindung einbetten, ihre Datengrundlagen stärken und Arbeitsabläufe für das Zeitalter der agentenbasierten KI neu gestalten.